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大学生にクレジットカードは必要? メリット・デメリット

      2017/11/13

大学生(専門生・短大生)にクレジットカードは必要なのでしょうか? 大学生のときにクレジットカードを作った筆者が、外資系企業勤務の金融専門家の意見も伺いつつ、記事にしました。


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クレジットカードは必要なの?

大学生(専門生・短大生)にクレジットカードは必要なのでしょうか? まず、20歳以上全体の数字を見てみましょう。

  • 交通系カードの所有率は74%。
  • クレジットカードの所有率は84.2%(2016年JCB調査)

現在、ほとんどの人が持っている印象がある交通系カードよりも、クレジットカードは10.2ポイントも多い利用者を持っています。ほとんどの人がクレジットカードを持つ背景には、Amazonや楽天などの通販の利用の急増があります。もちろん、コンビニ、ユニクロ、カラオケなど、店舗での買い物も、ポイントがつくクレジットカードの利用が増えています。

Amazonや楽天では、深夜を含む24時間買い物が可能で、翌日または数日以内に届けてくれるというメリットがあります。また、海外旅行の場合、日本以上にクレジットカード信用が高く、ほぼ必須といえる状況です。

社会人になってからで良いのでは?

クレジットカードは、社会人になってからで良いという意見もあります。外資系企業に勤める金融の専門家は「金銭感覚が不十分な学生は、リボルビング払いで失敗することが多い」とデメリットを指摘します。

リボルビング払いとは、購入した商品の金額に関わらず、毎月1万円など、決めた額を返せばよい制度です。支払額が均一なため、限度額まではいくらでも使えると錯覚する人もなかにはおり、利息が高額になる点も落とし穴です。筆者も大学生時代に、リボルビング払いを使い過ぎた経験があります(もっとも学生に対しては、上限が低いので10万円程度)。

一方、学生のうちにカードを作ることによるメリットもいくつかあります。

  • Amazon、楽天の利用、各種予約などにカードは欠かせない。
  • コンビニ、ユニクロ、カラオケなど、店舗での買い物が実質割引になる。
  • 学生の場合、保護者の存在があるため、審査に落ちにくい。
  • 学生のうちにある程度利用実績を積み上げておくと、将来有利。

筆者は、会社員を経験したあと独立し、1年半ほど赤字が続きましたが、学生のときに作ったクレジットカードの融資枠を一杯まで使い、乗り切った経験があります。現在は、就職の失敗や転職が増えていますので、将来のためにカードを育てておくという発想は、必要だと考えます。

大学生にふさわしいクレジットカードは?

ステータスを求めるなら

公式サイト:<セゾン>ブルー・アメリカン・エクスプレスカード 公式

  • アメックスは、代表的な高ステータスのカード。社会人は、審査や会費から手に入れにくい。
  • 社会人入会の年会費は1~3万円。大学生は、26歳になるまで年会費無料
  • 海外での治療費は驚くほど高額。海外旅行に300万円の治療保障は、最強クラス。

アメックスは、支払いの時にさりげなく取り出せば注目されるカードです。仲間に一目置かれたい、彼女の前で印象を良くしたいという方におすすめです。また、海外へ行く予定がある人にも最適です。

安心感を求めるなら

公式サイト:18歳~25歳の方のためのポイント2倍カード 公式

三井住友系の大学生向けは、三井住友VISAデビュープラスカード、三井住友VISAクラシックカード(学生)、三井住友VISAアミティエカード(女子学生)の3種類です。

  • ポイント還元率が良いカードの目安となる1%を切る。
  • ポイントよりも、三井住友銀行、VISAという安心感を優先したい人向け。保護者の同意も得やすい(20歳以上は同意不要)。
  • クラシックとアミティエには、海外旅行傷害保険がつく。

通販をよく使うなら

公式サイト:楽天市場でのお買物がいつでもポイント2倍! 公式

  • 楽天カードは、アメックスのようなステータス性はないですが、人気があり親しみやすいイメージです。欠点は、社会人になってからでも加入しやすいことです。
  • 目玉はポイント還元率。他社ではカットが多い消費税分を含め、1%のポイントがつきます。
  • 楽天市場、楽天ブックス、アプリの利用などで、みるみるうちに還元率が上がり、楽天市場の買い物では7%程度の割引を受けることは珍しくありません。経費3万円の旅行なら、2100円もの還元となります。

ポイントを荒稼ぎしたいなら

公式サイト:リクルートカード 公式

  • ポイント還元率1.2%は業界最高水準です(通常、1%あれば良い方と言われています)。
  • セブンなどで使えるnanacoカードに、リクルートカードから入金すると、ポイント無双(フィーバー)が起きます。

nanacoカードは、クレジットカードでなく、交通系カードと同じチャージ型のお財布カードです。セブンイレブンが有名ですが、多数のお店で使用できます。1%(または0.5%)分のポイントがたまります。

  • マック/イトーヨーカ堂/デニーズ/かっぱ寿司/ココイチ/ドミノピザ/ミスド/ビックカメラ/コジマ/LOFT/ツルハ(薬)/セイムス(薬)/エッソ/モービル/ゼネラル/ラウンドワン/快活クラブ(ネカフェ)/コカ・コーラ自販機/ヤマト運輸

リクルートカードとnanacoカードには、合わせ技の裏ワザがあります。nanacoカードへのチャージを、リクルートカード経由で行うと、1%(または0.5%)分のポイントに加え、さらに1.2%のポイントが獲得できるのです。

  • セブンで1日千円程度の買い物をする人は、年間36万円となり、年に7040ポイントもたまります。
  • ナナコカードは、公共料金支払いにも利用できます。スマホ代、電気代、ガス代などで月に3万円支払う人は、さらに7040ポイントが追加されます。
  • リクルートカードからnanacoへのチャージは、nanaco会員メニューにログインのうえ、チャージ金額を入力するだけです。

(まとめ)大学生にふさわしいクレジットカードは?

筆者は、楽天カードとリクルートカードを使用しています。楽天カードは通販用、リクルートカードは外での買い物とナナコへのチャージ用です。この組み合せで、現在10万円分のポイントを貯めています。

記事では、4種のクレジットカードを紹介してきましたが、口コミも紹介しておきます(価格コムなどから引用)。

<セゾン>ブルー・アメリカン・エクスプレスカードの口コミ

  • 還元率は0.5%とたいしてよくないが、永久不滅なので長く使い続けると結構たまる。20年も飽きずに使い続けた理由の1つは、この永久不滅ポイント。
  • 海外旅行や留学する大学生から見ると、他のゴールドカードにも負けない位の補償額を備えた自動保険、往路キャリーケース無料配送は大きな魅力。
  • 世界一ステータスが高いカードが、アメリカンエクスプレスセンチュリオン(年会費はウン十万W)。ブルーで信用を積み重ねてゆけば、いつかはと夢を見たい。

楽天カードの口コミ

  • CM通り、ポイントがザクザク貯まる。
  • ポイントはたまるが、問題があった時は細かいサポートは望めません。
  • このカードは申し込みがネットだけで簡単でした。書類を書いたり、保護者の印かんをもらう必要はなし。保護者には電話が入るのですが「息子から聞いています」と言ってもらうだけでした。

リクルートカードの口コミ

  • ナナコへのチャージにもポイントが付くのが大きい。リクルートで1.2%、ナナコで1%のポイントがつくので、セブンでは2.2%引きとなる。
  • nanacoカードへの入金は、実は1回29000円が上限ですが、1日3回までOKですので、比較的高い買い物にも利用できます。
  • クレジットカードのポイントは、意外に使い道がありません(交換商品は明らかに安っぽい!)。でも、ある時期からポンタへ交換できるようになって、ローソンでちょっと贅沢してサクッと消化しています。

口コミは以上です。口コミを参考に、記事で紹介した4つのカードを3つに絞るなら、次のようになります。



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